大家都还记得余额宝推出之后的风光无限让银行都为之一颤，开启了互联网金融和传统金融之间的新格局，大家也都开始谈颠覆性创新。可到底什么是颠覆性创新，却从未有定论。笔者认为如果说创新是发明新产品的话，那么颠覆性创新就是推出全新品类，把传统的同类产品送入历史的博物馆。举个例子，当数码相机推出后，胶片相机的市场几乎被取代；当专车遍行后，的士只能通过罢工去维护自己的权益；当网络超市打响口号后，线下连锁超市便逃脱不了关门歇业的劫难。企业一旦实现颠覆性创新，就能让相关企业毫无反击之力，坐以待毙。
 

在中国，大部分行业都缺乏真正的创新，给消费者留下了很多痛点，但这恰恰就是企业创新的机会。2015年10月21日，飞贷推出一款全新品类的手机贷款APP—飞贷，不仅成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例，还荣获第十三届财经风云榜最具创新互联网金融产品奖。究竟是怎样的创新，能让飞贷同时获得国内外的一致认可？并为余额宝之后下一个让行业震惊的互联网金融产品。
 

找到传统痛点 实现颠覆性创新
 

经过团队的不断总结和学习，飞贷团队意识到：“真正的创新应该是为客户而创新”，基于这个认知，他们找到了客户的痛点，并设计了一款颠覆传统贷款的APP—飞贷。
 

1、 从申请难到随时随地可申请
 

许多接触过传统贷款行业的人都知道，想申请贷款，首先得准备一堆的纸质证明，例如房产证复印件，银行流水等，如果以企业的名义贷款，还得准备公司的资料，如财务报表，销售单据等。其次你得保证在工作日办理这些手续，因为传统贷款行业节假日是不上班的。
 

为了解决客户“申请难”这个痛点，飞贷APP被赋予了“随时随地”这个特性。客户下载飞贷APP后，全程在手机操作申请，无需纸质资料，不受地域限制，只要有网络，即使在国外也能申请。时间也不再受限，凌晨？节假日？对飞贷来说通通不是问题，随时随地，想借就借。
 

2、 从获批难、再借难到一次授信终身使用
 

不少人以为申请过后就可以坐等批款了，结果发现根本没这么简单，资料递交后，迎来了上门审查，电话审查等等流程，有些人为了能快点拿到钱，还私下找关系，各种疏通。最后，还是没赶上时间，等拿到了贷款，想做的事儿做不了了，合作对象也跑了。最痛苦的是，传统贷款机构没有无限期限的贷款，当你结清了上一笔贷款，想借下一笔的时候，只能重新把上面的流程重新走一遍，虽然万般不想再体验这当中的痛楚，但也只能无奈的接受了。
 

获批难？再借难？飞贷让这两个痛点不再困扰客户，因为飞贷是一款“一次授信，终身使用”的信贷产品，只要第一次时填写申请资料，额度出来后，就再也不需要重新申请了，在额度范围内，想借多少次就借多少次，终身循环使用，不提款不产生费用。因为额度是根据大数据审核出来的，所以审核速度非常快，五分钟就能出额度，再也不需要找关系，等审批，也不需要再忍受传统贷款的复杂流程。
 

3、 从用款难到随借
 

有些幸运的人等到了批款，心里的大石刚放下，又被通知要放款的话得接受一些附加条件，比如要先预存一部分资金，或者先买点理财产品或保险产品，各种捆绑式销售应接不暇。不仅如此，在签合同时，还不允许自主选择贷款期限，不能部分提款。
 

由于以上这些不公平条款，大大限制了客户对贷款额度和贷款期限的自主选择权，这无疑隐形的增加了客户的贷款成本，因此，飞贷推出“随借”概念，给予客户充分的自由权。假设客户获得了30万的额度，但他只想要5万，并且在5天后全部结清，这在飞贷APP上是可以实现的，甚至今天他提了5万元，第二天又想再提10万元，并分期还款，这都是被允许的。
 

4、 从还款难到随还
 

终于解决了用钱之急，过了一段时间，手头变得宽裕，想要提前还一部分或者全部结清贷款，结果传统贷款机构说，只能按合同的规定分期还款，如果提前结清，后面的费用还要继续收，或者交付一大笔违约金，真是好大一个坑。
 

这个特性针对的是“还款难”的痛点。客户使用飞贷，可以在任何时候进行部分或者全部提前还款，也可以根据自己的情况来任意延长还款期限或者缩短还款期限，甚至还可以任意选择还款日或者事后修改还款日，最重要的是，提前还不收违约金，期限修改延长或缩短的时间可以按日计息，大大降低了客户资金的占用成本和使用成本。
 

真正的创新应源于客户的痛点
 

要实现颠覆性创新需要跨过一个门槛，这个门槛不是技术，也不是资金，甚至不是资源，而是你的观念，是你对创新背后逻辑的认识，是你对自己过往的颠覆，是你是否认识到：一切创新都应源于客户的痛点。
 

正是因为飞贷团队认识到了这点，他们才得以设计出这样一款颠覆行业的产品，让广大的消费者从中获益，让国内外为之震撼。在互联网+的浪潮下，现代商业社会正在发生深刻而巨大的变化，历史上从未有哪个时代如此日新月异，要在这场革命中活下去，更多企业还需要更多勇于颠覆自己的魄力。